市场瞬息万变大众富裕人群如何扞卫财富?

时间:2019-10-07 来源: 国际新闻
?对沙特油田的突然袭击,激起了油价,但也使全球资本市场变幻莫测,地缘政治摩擦,美联储降息,贵金属市场动荡;全球政治经济形势发生了巨大变化,国际经济金融形势继续发展。在动荡的同时,国内经济进入了结构改革的关键过渡时期。国家统计局宣布,八月份的宏观经济数据显示,工业生产继续放缓,制造业投资增长缓慢,消费者需求持续低迷。宏观环境的不确定性已大大改善。如何扞卫财富?

“大量富裕人群的财富水平需要匹配更复杂的资产分配服务。在当前市场供应条件下,很难获得专业的财富管理服务。它们尚未达到私人银行的门槛,但它们不能从互联网流量平台获取合适的信息。多学科建议以及包括税法,财富继承,跨境投资等在内的专业服务。”最近,Pleasant Fortune发布的《大众富裕人群资产配置策略指引》(以下称为《策略指引》)指出,缺乏投资,对金融资产类别的了解有限,非理性消费侵蚀,对金融资源的投资以及及时的顶层设计逻辑投资行为引起的追逐下跌等因素从长远来看给公众实施资产配置带来了一些困难。

大众富裕人口的增加

2018年,中国的个人财富达到146万亿元。根据波士顿咨询集团和中国建设银行联合发布的报告,未来五年(2019E-2023E),中国个人财富的年增长率将达到11%。

在过去的30年中,中国的年均经济增长率保持在10%左右,催生了数次财富增长浪潮。《策略指引》它表明,目前,中国的金融资产已经超过一百万,而少于一千万,而这一数字约为3000万。年龄主要分布在30至55岁之间。大众富裕人口是经济发展的“驱动力”:他们的职业主要是商业专业人士,公司高管,投资法专业人士,艺术,体育和其他自由职业者等,该行业主要分布在金融,互联网,房地产,文化娱乐等方面,其财富积累也与行业发展高度相关;其中大多数受过高等教育,占本科以上学历的50%以上,是中国经济结构调整的重要动力。

尽管中国的富裕人群有所增加,但与欧美等成熟市场相比,中国的财富管理行业还相对年轻,专业资产配置服务仍是稀缺资源。

私人银行服务的门槛较高。国内银行为私人银行设定的标准略有不同。客户的日均银行资产为600万元,800万元,甚至1000万元及以上。可投资资产。互联网流量平台的门槛较低,但提供的理财服务的广度和深度有限,主要针对群众的财务需求。它基于互联网巨头,银行基金APP和专业门户平台提供的在线金融服务,主要提供“开放式”产品,包括货币基金,固定收益,公共基金和银行财富管理。跨市场的跨区域配置较少涉及。

除财富管理的供应方外,它仍然相对稀缺,并且由于投资专业知识不足,风险很高。自2019年以来,金融机构的风险事件时不时令人激动,数十亿美元的资金已被多家财富管理机构逾期。

如何配置资产?

宜人的财富建议应该是“跨区域国家分配,跨资产分配,以基金投资和基金组合的形式进行的长期投资。”通过短期现金和固定收益资产,实现中长期长期证券投资,可持续保险和继承计划可帮助公众在生活质量,退休金,教育和继承方面取得里程碑。

在大众富裕人士的财务困境之后,Pleasant Wealth根据资产分配“量身定制”了一项财富管理指导文件,目标是资产保值和升值,以及一个专业的数字财富管理计划平台。特别是在基金投资组合中,Pleasant Wealth设计了自己的严格筛选标准,建立了模型筛选能力,并最终选择了顶级的基金组合,以创造良好的业绩回报。

此外,根据大众富裕人群的风险偏好,资产分配策略指南分为三种类型:保守,平衡和激进。进行短期资产(现金,固定收益),中长期证券投资以及可持续保险。科学结合。例如,保守的投资组合强调稳定的投资,固定收益的比例很高;激进的投资组合强调收入和增值,而资本市场投资组合则相应地更多。应该注意的是,资产分配计划不是“不变的”,并且会随着时间的流逝和目标的接近而重新平衡。

就当前的投资环境而言,Pleasant Wealth建议采用保守的资产配置:现金占5%,阶级固定收益占45%,资本市场投资组合占25%,保险占25%。短期现金和固定收益合同占总资产的50%,而中长期资本市场投资组合比率为25%。在安全性和流动性的基础上,可以获得稳定的收入。

平衡法是愉快财富建议的标准方法,强调金融安全、流动性和收入的平衡分配。短期来看,投资组合收益的波动性略有增加。从长期来看,预期收益率高于保守收益率。平衡资产的分配方式是现金占5%,固体占25%,资本市场投资组合占45%,保险占25%。

这种激进的做法着眼于中长期增值,将资本市场投资组合比率提高到65%,将短期资产比率降低到10%,并降低机会成本。对于风险承受能力较高的客户,积极的做法虽然风险较高,但可以最大限度地实现中长期收益。具体来说,现金类占5%,固定收益类占5%,资本市场投资组合占65%,保险类占25%。

跨资产类别配置是否确定,核心问题是如何投资。市场波动是常态。投资者很难在合适的时间获利。华尔街流传着一句话:“在市场上准确进入市场比在空中接住一把飞刀要困难得多。”

宜人财富推荐以定投、组合投资、用定投方式进行组合投资,增配权益类资产等方式。

如何选择财富管理机构?

中国财富管理行业还是一个年轻的行业。收益预期不合理、实现合理的资产配置的专业能力不足是当前大众富裕人群投资失败的两大核心原因。在这种情况下,寻找顶级财富管理机构合作要远比DIY靠谱。因此,能否选择到正确的专业机构以及能落地正确专业配置方案的财富管理机构,就成为大众富裕人群实现自己理财目标首要也最为关键的一环。

当前,不仅高净值人群投资心态整体趋于谨慎,由于对各类资产的风险有了更客观的认识,大众富裕人群也不再盲目追逐投资热点,而更加理性成熟地进行资产多元化配置。“过去几年,财富管理行业野蛮生长,良莠不齐,能力不足的机构给客户带来了损失,不成熟、不规范的财富管理机构被淘汰出局,而有成熟服务体系建构的头部机构则获得更大发展机会。”宜人财富总裁尚筱认为,因此,投资者一定要做好财富管理机构的筛选,宜人财富相对于业界机构主要具有以下优势,投资者可以做参考:首先是投资能力,在过去十年里,宜信财富管理资产超过千亿,服务中国高净值和超高净值人士逾10万,在五个主要资产类别上都有大幅超越市场水平的业绩表现。这样的投资能力将帮助宜人财富更好地为大众富裕人群提供坚实的健康的投资回报。

其次是科技能力,每一个行业都在面临着科技给带来的发展和变化。一个没有科技能力的财富管理机构是肯定走不长久的,大众富裕人群的一个痛点就是“忙”,需要借助碎片化时间去学习、理解财富管理专业知识,并进行有效的资产管理。我们看到了大数据、云计算、区块链这些技术给我们财富管理行业带来的变化,宜人财富在过去拥有几百万大众富裕人群投资的数据,可以更好地识别客户的需求,预测客户的需求,能够更好地为客户去做个性化的资产配置的方案。同时根据大众富裕人群的特点,提供7X24小时端内全天候多触点服务。

最后是综合服务能力,财富管理客户的需求已经不仅仅是资本的保值和增值,客户在投资、学习、传承、生活、公益等方面都有需求,顶级的财富管理机构,应具备强大的综合服务能力。宜人财富基于自身强大的投资、科技能力等能力,具备针对中国大众富裕人群“短期”、“中期”、“长期”的不同财富管理需求,为客户提供一站式的财富管理规划服务的能力。

新闻排行
  1. 印度一直有一个伟大的乡村梦想。只要它能够与国际社会的大国和大国联系起来,他就会尽力进行测试。即使在中间的发展非常粗糙,出路充满了天空,他也不会计算价格,无论结果如何。随着印度的身份证进入“国际核武器

    印度一直有一个伟大的乡村梦想。只要它能够与国际社会的大国和大国联系起来,他就会尽力进行测试。即使在中间的发展非常粗糙,出路充满了天空,他也不会计算价格,无论结果如何。随着印度的身份证进入“国际核武器...

  2. ?中国服务贸易继续改善(权威发布,年中经济亮点)李东的绘画(新华社)根据商务部公布的数据,上半年中国服务贸易总额达2621.6亿元,同比增长2.6%。其中,出口9333.7亿元,增长9%;进口1,67

    ?中国服务贸易继续改善(权威发布,年中经济亮点)李东的绘画(新华社)根据商务部公布的数据,上半年中国服务贸易总额达2621.6亿元,同比增长2.6%。其中,出口9333.7亿元,增长9%;进口1,67...

  3.   “在未得到相关部门任何通知的情况下,我的民营林果场遭到肆意破坏,场内的树木、水利设施和国家二级保

      “在未得到相关部门任何通知的情况下,我的民营林果场遭到肆意破坏,场内的树木、水利设施和国家二级保...

  4. 我想在昨天分享凤凰网中国佛教图片来源:凤凰网佛教摄影:苗川如果您不付钱给老子,不派遣边境人,不相信叛

    我想在昨天分享凤凰网中国佛教图片来源:凤凰网佛教摄影:苗川如果您不付钱给老子,不派遣边境人,不相信叛...

  5. ?摘要[目标:700亿美元的市场价值!港交所开价收购伦敦证券交易所以建立全球市场互联平台。]伦敦证券交易所表示,董事会注意到香港联合交易所的公告,并确认香港联合交易所已采取主动行动建议收购伦敦证券交易

    ?摘要[目标:700亿美元的市场价值!港交所开价收购伦敦证券交易所以建立全球市场互联平台。]伦敦证券交易所表示,董事会注意到香港联合交易所的公告,并确认香港联合交易所已采取主动行动建议收购伦敦证券交易...

  6. 8月29日,A股上市银行紫金银行(.SH)宣布2019年“高中入学考试”。数据显示,截至2019年6月底,紫金银行总

    8月29日,A股上市银行紫金银行(.SH)宣布2019年“高中入学考试”。数据显示,截至2019年6月底,紫金银行总...

  7. 在《刺客信条:起源》采用与前一个系列不同的路径后,《刺客信条:奥德赛》也跟随前一个游戏的脚步,使该系

    在《刺客信条:起源》采用与前一个系列不同的路径后,《刺客信条:奥德赛》也跟随前一个游戏的脚步,使该系...

  8. 11:24来源:白吃E家庭“热爱之恋周城烧夏”中国周城活龙山风景区夏季嘉年华季邀请您走高。七月的风是懒惰的?

    11:24来源:白吃E家庭“热爱之恋周城烧夏”中国周城活龙山风景区夏季嘉年华季邀请您走高。七月的风是懒惰的?...

  9. 大家好,我是米粉的小编辑。今天,妹妹妹妹带来了一件很酷的夏装。在夏天,女士们会穿各种各样的衣服,展示

    大家好,我是米粉的小编辑。今天,妹妹妹妹带来了一件很酷的夏装。在夏天,女士们会穿各种各样的衣服,展示...

  10. ?People'sDailyOnline,曼谷,8月17日第五届新加坡和地区商业论坛以及新加坡和地区基础设施峰会将于15日至16日在新加坡举行。出席会议的官员和商界领袖认为,为了充分发挥亚洲的经济增长

    ?People'sDailyOnline,曼谷,8月17日第五届新加坡和地区商业论坛以及新加坡和地区基础设施峰会将于15日至16日在新加坡举行。出席会议的官员和商界领袖认为,为了充分发挥亚洲的经济增长...

友情链接